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Catégorie : Finance

Taux d’emprunts immobiliers : Une nouvelle remontée pour janvier 2020

De nouvelles hausses des taux de crédits immobiliers ont été observées sur le mois de janvier 2020, pour le troisième mois consécutif. Cette tendance ne pourrait être que temporaire, après les plafonds historiquement bas de l’année 2019.

La hausse des taux de crédits immobiliers se poursuit donc après les légères progressions constatées sur les mois de novembre et décembre. Ces dernières étant plus ou moins ciblées selon le profil des personnes qui empruntent et les durées de crédit. Il n’en est rien en janvier 2020 puisque la hausse des taux a été générale au moment de lire les premières grilles fournies par les courtiers.

Dans les faits, ces progressions s’étendent de 10 points de base pour l’ensemble des dossiers et vont jusqu’à 15 points pour d’autres catégories d’emprunteurs. Sur ce mois de janvier 2020, la moyenne se situe à 1,2 % sur 15 ans, 1,4 % sur 20 ans et 1,55 % sur 25 ans. Certaines offres peuvent toutefois passer sous la barre du % sur 20 ans en fonction des meilleurs profils.

Le présidence du courtier Emprunt Direct, Alban Lacondemine, observe toutefois que depuis le mois d’octobre 2019, « la plupart des taux ont repris entre 20 et 30 points de base. »

Une tendance qui peut encore changer

Le courtier Vousfinancer pense de son côté qu’il est encore tôt pour parler de hausse des taux étant donné que la tendance peut encore s’inverser mais cette information est essentielle à connaître si vous souhaitez investir dans un dispositif tel que la loi pinel. Celle-ci dépendra notamment de la conjoncture de ce début d’année 2020.

La porte-parole du courtier, Sandrine Allonier, précise pour sa part que les banques ont toujours des objectifs de production des crédits élevés pour ce début d’année. Il faut prendre en compte la diminution de ces objectifs par rapport à 2019, qui a toutefois été une année historique.

Elle précise que les durées de traitement des dossiers restent étendues et que certains établissements bancaires rehaussent leur taux « à la fois pour apurer leur stock de dossier et pour dégager davantage de rentabilité ». Avant de poursuivre : « Pour les profils les plus convoités, ces hausses de ne s’appliquent pas toujours et il existe toujours des possibilités de négociation sur certains taux, malgré le fait qu’elles soient plus restreintes que par rapport au milieu de l’année 2019. »

Le Direct Général Adjoint de Cafpi, Philippe Taboret, observe d’ailleurs une tendance pour les mois qui viennent : « Lorsque les banques se seront jaugées et que les objectifs pour 2020 auront été définis, celles-ci pourraient de nouveau diminuer leurs taux afin de récupérer de la clientèle. »

Des conditions d’octroi de crédits plus restreintes

Il est aussi compliqué de ne pas voir un impact des dernières recommandations du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière), dans la récente remontée des taux.

Vousfinancer note que cette légère augmentation observée depuis plusieurs semaines « devrait permettre aux établissements bancaires de réédifier leur marge pour permettre une couverture plus approprié des coûts et risques, en accord avec les recommandations du HCSF. Les différents courtiers planchent également sur une restriction des conditions de délivrement des crédits de la part des banques. Les prêts sans apport seraient les plus impactés par cette tendance.

Pourquoi faut-il réaliser une simulation de prêt hypothécaire avant d’aller loin ?

Après mûre réflexion, vous êtes donc décidé pour faire une demande de prêt hypothécaire. En effet c’est la formule adaptée pour les projets immobiliers. Mais avant de procéder à une quelconque signature de contrat, pensez à dénicher la meilleure offre du marché. Comment faire ? Rien de plus simple, faites une simulation de prêt hypothécaire. C’est une démarche rapide et sans risque. Surtout cela vous évitera d’avoir des surprises désagréables.

Mais qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Petit cours de finance, un prêt hypothécaire est un crédit qui vous est alloué pour la réalisation d’un projet immobilier. Que ce soit pour une rénovation, ou bien l’achat d’un bien immobilier, c’est une formule qui vous impose de fournir une garantie solide à la banque ou à l’enseigne financière.

Généralement, l’hypothèque se fait sur le bien que vous souhaitez avoir. Ce que vous achetez servira alors de garantie auprès de l’organisme prêteur. Ce qui fait qu’en cas de défaut de paiement de votre part, la banque peut alors se saisir du bien en question en toute légalité. C’est souvent un crédit à long terme, car pouvant avoir des durées de remboursement de 10 à 30 ans.

C’est justement parce que c’est un prêt longue durée qu’il faut que vous ayez toutes les informations en main. Prenez le temps de vous informer, car ce crédit va vous couter de l’argent. En effet la somme que vous empruntez sera rendue avec les intérêts et des garanties. Pour cela, simulez un prêt hypothécaire. En effet cela vous permettra de savoir avec précision les sommes que vous devez à l’organisme financier.

Comment faire une simulation de prêt hypothécaire   ?

Pour cela il y a deux manières de procéder : prendre rendez-vous avec votre conseiller financier, un courtier en crédit immobilier et discutez ensemble. Mais depuis quelque temps maintenant une autre solution est privilégiée par les particuliers : les simulations de crédit en ligne. Si vous avez besoin d’une simulation de crédit donc, il suffit juste de se rendre sur internet. C’est simple, rapide et sans prise de tête.

Pour une simulation, vous aurez un formulaire à remplir. Ce formulaire varie en fonction du prestataire que vous avez choisi. Néanmoins, vous devez y renseigner le montant que vous demandez, la nature du projet, la durée envisagée du prêt et enfin les mensualités que vous allez devoir payer.

C’est à partir de ces renseignements que le simulateur va vous fournir les chiffres clés de votre emprunt. Ainsi vous aurez avec précision, la durée adéquate du prêt, le montant total à payer, les taux d’intérêt et les frais annexes. Comme quoi, on vous le redit, un crédit n’est pas gratuit…la simulation oui. De là vous avez des éléments de réflexions sur lesquels baser votre décision.

C’est une solution qui vous permet de comparer les meilleures offres du marché, car effectivement un crédit immobilier ne se prend pas à la légère. En mettant les résultats de vos simulations sur la table lors des négociations du contrat de prêt, vous avez des arguments solides pour étoffer votre dossier. C’est une preuve que vous êtes un client sérieux et que vous avez minutieusement préparé votre dossier. C’est un outil qui vous permettra de dénicher l’emprunt qui va avec vos finances.

Investir dans un commerce : recherche immobilière, innovation, agencement… On vous dit tout !

Vous souhaitez entreprendre un business qui pourrait vous rapporter plus d’argent plus rapidement ? Cependant, vous n’arrivez pas à vous décider sur quel secteur d’activités vous lancer. Voici quelques idées concernant les domaines dans lesquels vous devez vous engager. Cette rubrique vous dévoilera diverses idées de commerce idéales pour un bon investissement.

Optez pour un investissement relatif à l’immobilier locatif

De nos jours, le domaine de l’immobilier est en plein essor. Beaucoup de gens se ruent dans un investissement en logement ou terrain vu que ces derniers constituent une valeur sûre. Vous disposez assez de fond pour acheter une maison ou une parcelle de terrains ? Lancez-vous. Procédez à l’acquisition de ce bien. Choisissez un logement se trouvant en plein centre-ville. Celui-ci vous fera gagner plus d’argent. Effectivement, en ville, les loyers sont plus chers. Il est également facile de trouver des preneurs. Votre bien immobilier ne fera que gagner de la valeur de jour en jour. Bref, le commerce relatif à l’immobilier figure parmi les business qui rapportent le plus actuellement.

Montez votre agence en communication

La communication est un levier indéniable d’une société. Si cette dernière veut se développer, elle doit mettre en place une bonne stratégie pour communiquer aussi bien sur le plan interne qu’externe. Nombreuses entreprises font appel à une agence pour s’occuper de tout ce qui relève de la communication au sein de leur firme. La plupart d’entre elles n’hésitent même pas à dépenser beaucoup d’argent pour bénéficier d’une stratégie de marketing efficiente. Investir dans une agence de communication est aussi intéressant, car ce type d’entreprise est bien vu auprès de l’État. Cela est dû au fait qu’elle contribue activement au développement de l’économie d’un pays. Les agences de communication doivent prendre part à l’approvisionnement de la caisse appartenant à l’État.

Lancez-vous dans les boutiques en ligne et proposez votre service via le Net

L’e-commerce est un domaine très innovant. Bon nombre de Français recourent à cette pratique pour faire leurs achats actuellement. Effectivement, avec les ventes en ligne, les consommateurs ne sont plus obligés de se déplacer pour faire leur course. Ils évitent également de courir dans tous les rayons des supermarchés pour trouver ce dont ils ont besoin. Cette pratique permet ainsi de faire un gain de temps énorme. Du côté du producteur et du vendeur, avec la vente en ligne, il peut présenter ses produits de façon très originale, mais attirante. Pour ce faire, il utilise les différentes plateformes mises à leur disposition. Il peut aussi recourir à de nombreux procédés très innovants. Il a également la possibilité d’être en contact direct avec les clients. Ce qui permet une meilleure vente vu que le vendeur peut vanter et convaincre l’acheteur d’opter pour son service ou de faire l’acquisition du produit.

Optez pour la vente en vrac

Récemment, une nouvelle tendance a vu le jour en matière de commerce et de consommation. Il s’agit de la vente alimentaire en vrac. Ce type de commerce présente de nombreux avantages et peut vous permettre également de gagner plus d’argent. En effet, avec le vrac alimentaire, vous pourrez réduire au maximum l’utilisation du plastique et les différentes sortes d’emballages. Vous initiez ainsi les consommateurs à entreprendre un geste en faveur de notre environnement. Le commerce relatif au vrac alimentaire attire également de plus en plus de consommateurs de nos jours. Il leur permet de n’acheter que la quantité dont ils ont besoin. Enfin, le dernier point qui mérite d’être souligné avec le vrac alimentaire est relatif à son aspect économique. Les prix affichés pour certains produits vendus en vrac sont nettement inférieurs à ceux proposés en détail. En cliquant ici, vous pourrez avoir plus d’informations concernant le vrac alimentaire.

Comment évaluer le prix d’un bien commercial ?

Le bien commercial a besoin d’être évalué de temps en temps pour en connaitre la valeur sur le marché. En effet, pour vendre un local commercial, il est nécessaire de faire une estimation et une valorisation du magasin. Cela permet de trouver un bon acheteur avec un juste prix.  A la fin de l’évaluation, vous pouvez fixer le prix de votre magasin et faire la négociation avec l’acheteur. A savoir que le prix d’un bien à usage commercial ne se calcule pas à partir du mètre carré comme la maison, les bureaux, etc.

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Comment obtenir un prêt personnel sans justificatif ?

Un prêt personnel sans justificatif est un crédit que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Effectivement que ce soit pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un véhicule, c’est une option que vous devez envisager. Vous pouvez donc avoir un crédit sans devoir vous justifier.

Comment ça marche un prêt personnel sans justificatif ?

Un organisme de prêt  peut si vous êtes solvable, vous donnez de l’argent sans demander ce que vous allez en faire. Effectivement comme tout autre type de crédit, vous devrez rembourser les mensualités. Le taux d’intérêt est assez abordable aussi.

Mais attention, un prêt personnel sans justificatif ne ressemble pas à un prêt sans justificatif de revenus.  Ce dernier est difficile à trouver et à obtenir, car généralement quand vous faites une demande de crédit, la banque demande à connaitre vos revenus. Avant de souscrire à un crédit, allez sur internet et comparez les différentes offres que vous pouvez trouver. L’autre avantage accordé par un comparateur, c’est que vous n’envoyez qu’un seul formulaire et qu’en retour vous recevrez de nombreuses formules. Sur ce site www.creditsansjustificatif.eu  sur le crédit sans justificatif, vous aurez toutes les réponses qu’il vous faut.

C’est l’avantage qu’on a avec internet. Pour avoir un prêt personnel sans justificatif, il suffit de se rendre sur la toile et de choisir parmi les nombreuses possibilités qu’on y trouve. Privilégier toujours les organismes de prêts reconnus ou ayant déjà une notoriété bien établie.

Ce type de crédit est fait pour les personnes ayant un besoin urgent de liquidité. Que ce soit pour un projet, une construction, il vous sera facile d’avoir de l’argent en optant pour ce prêt. Vous avez surtout l’avantage de la confidentialité et de la liberté d’utilisation. En effet, l’institution de prêt respectera votre vie privée. Ce crédit est sans obligation d’achat. En dernier lieu, c’est un crédit ultra rapide à avoir : comptez 48h pour en bénéficier.

Quels sont les critères d’éligibilité pour ce prêt donc ?

Si vous tenez à être éligible pour ce prêt, en premier lieu soyez solvable ! Montrez que vous avez une situation professionnelle stable et des revenus réguliers. En effet vous aurez plus de chance de bénéficier de ce crédit si vous avez un CDI et au moins un an d’ancienneté dans votre société. C’est un des points qui fera changer d’avis un préteur sur oui ou non vous donnez un crédit.

Ayez donc un dossier solide. Pour cela, faites en sorte d’avoir une bonne cote de crédit et vous aurez toutes les cartes en main. Nous ne le répèterons jamais assez, soyez solvable !! Soyez clean avec vos anciens prêts. Surtout, n’ayez aucun découvert sur votre compte en banque. Prenez le temps de bien préparer votre dossier en amont en réunissant tout document susceptible de servir votre cause auprès de la banque.

Sachez aussi que ce sont vos habitudes de consommation qui guideront le choix de votre prêt. Si vous avez réfléchi un long moment à un projet, optez pour ce prêt en toute quiétude. Même si elle s’obtient assez rapidement, n’essayez pas d’en abuser au risque de vous retrouver surendetté.

Pourquoi il est plus facile d’emprunter à deux ?

Il faut savoir que la demande de financement n’est pas toujours garantie. Il arrive que certaines de ces demandes soient confrontées à un refus de financement. Vu les conditions à remplir, les pièces à fournir, mais surtout la garantie que la banque exige, il est nécessaire de constituer un dossier en béton pour parvenir à avoir un avis favorable. Le prêt à deux donne plus de confiance auprès des établissements prêteurs. Nous allons découvrir les avantages de cette forme de prêt, et établirons par la suite les démarches à entreprendre pour que votre demande de prêts à deux se passe au mieux.

Les principaux avantages du prêt à deux

Les raisons qui poussent les emprunteurs à effectuer des prêts en couple sont plusieurs. Le cumul de deux revenus est largement supérieur à un revenu unique. Ce qui permet la possibilité de demander un financement plus conséquent. La capacité de remboursement et la capacité d’endettement s’en trouvent également améliorées. La banque ou établissement prêteur se base essentiellement sur ces deux faits. Leur objectif est d’assurer un remboursement sans incident. Cette forme de financement présente des bénéfices non négligeables pour les ménages, notamment lors du calcul du reste à vivre et du niveau d’endettement. Il est plus facile pour la banque d’établir les calculs relatifs aux deux revenus, même si un seul des deux contractants est en CDI. Ce profil leur donne plus d’assurance. Trouvez sur ce guide du rachat de crédit www.le-guide-du-rachat-de-credit.fr d’autres avantages obtenus en empruntant en couple.

D’autre part, une demande effectuée à deux a plus de chance d’aboutir à un financement. L’emprunt en couple est favorisé par les banques et obtient des taux d’intérêt préférentiels. Le nombre de produits financiers peut aussi constituer un bon argument avec l’emprunt en couple. Le couple peut alors domicilier les deux revenus sur différents comptes, avec un compte joint, mais il peut également posséder des livres d’épargnes. C’est le plus court moyen de jouir de plusieurs avantages lors des différentes négociations.

Quelles sont les conditions pour emprunter en couple ?

Cette offre présente plusieurs avantages, notamment la facilité d’obtention du financement. Il est néanmoins nécessaire de s’informer sur les modalités relatives. Les couples mariés avec le régime communautaire sont les plus privilégiés. En effet, les biens acquis avec le prêt en couple feront partie intégrante des biens communs. Mais le mariage ne représente pas une condition sine qua non pour le prêt en couple. Être de simples concubins, partenaires d’un pacs, ou simplement d’être en couple peut vous faire accéder à cette offre. Le bien ainsi obtenu reste alors indivis. L’emprunt en couple n’est cependant pas exempt de risque. Le prêt étant contracté ensemble, avec deux signataires et deux co-emprunteurs, les deux parties deviennent alors solidaires dans toutes les opérations en relation avec l’emprunt, notamment le remboursement. Les litiges peuvent survenir en cas de séparation ou bien en cas de défaillance financière d’une partie. Le crédit ne peut faire le sujet d’une annulation sans les deux contractants. Le code de consommateur a prévu un encadrement spécial à cet effet. Toutefois, l’emprunt en couple reste toujours un excellent moyen d’obtenir un prêt au meilleur taux, et pour cause plus de 60% des prêts se font en couple.

Comment calculer ses mensualités pour un crédit immobilier ?

Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, on s’engage à le rembourser durant de nombreuses années. Il est donc indispensable de trouver la mensualité idéale qui vous permettra d’avoir un endettement raisonnable et un coût total de prêt immobilier correct. Pour vous aider à la déterminer, la simulation de crédit immobilier avec sa calculette d’emprunt immobilier est un excellent outil !

Formule de calcul des mensualités

Utiliser un comparateur de crédit immobilierva vous permettre de connaître les mensualités de votre prêt en fonction du montant emprunté, du taux et du coût de l’assurance. Mais, pour trouver la mensualité idéale, une simulation de crédit immobilier est indispensable afin de vérifier avant de vous engager si elle est en adéquation avec votre budget.

Pour calculer, vos mensualités, la formule à appliquer est la suivante :

On nomme :

  • C le montant total emprunté
  • M la mensualité
  • N le nombre de mensualités à payer ou la durée du crédit
  • T le taux effectif annuel

Il faut ensuite effectuer le calcul suivant :

Pour que cela soit plus clair, prenons un exemple. Si un emprunteur souscrit un crédit de 200 000 € sur 420 mois avec un taux annuel global de 4,5 %, il aura alors une mensualité de 1 265 € par mois. Ce calcul peut sembler fastidieux à réaliser et d’autant plus si vous voulez faire une simulation de crédit immobilier en envisageant plusieurs scénarios puisque vous devez recommencer le calcul à chaque fois. Il peut donc sembler judicieux d’utiliser une calculette d’emprunt immobilier qui va vous faciliter le travail.

Faire une simulation d’emprunt immobilier en ligne

Avec une calculette d’emprunt immobilier, il vous suffit de rentrer quelques informations pour que vos mensualités soient automatiquement calculées. Ainsi, lors d’une simulation de crédit immobilier en ligne, il vous sera généralement demandé :

  • Le montant total que vous empruntez pour acheter votre bien.
  • La durée de remboursement ainsi que le taux du crédit qui correspond à cette durée. Pour tout savoir sur les modalités concernant le choix du taux, reportez-vous au blog 123 immo.
  • Le coût de l’assurance. Selon votre état de santé et le risque qu’il représente, le taux de l’assurance emprunteur varie et a donc une influence sur vos mensualités.

Une fois ces renseignements entrés, la calculette d’emprunt immobilier calcule automatiquement les mensualités comprenant ou non l’assurance, selon si vous avez donné les informations la concernant ou non ainsi que le coût total du crédit. C’est grâce à cela que vous pourrez faire plusieurs simulations jusqu’à ce que vous trouviez la bonne mensualité adaptée à votre budget et qui n’engendre pas un coût total du prêt trop élevé. Vous pourrez ainsi faire les calculs avec différents taux d’intérêt, taux d’assurance et diverses durées de prêt.

Selon l’outil de simulation de crédit immobilier utilisé, vous pouvez également avoir accès à un échéancier avec le tableau d’amortissement et les détails de chaque échéance. Il est aussi possible d’avoir un graphique des remboursements qui est une représentation du tableau d’amortissement montrant chaque année la proportion des intérêts, le capital remboursé et les assurances.

Quelques conseils pour choisir la meilleure mensualité

Pour optimiser votre simulation de crédit immobilier, lorsque vous établissez les mensualités maximales que vous ne souhaitez pas dépasser, voici quelques conseils à appliquer :

  • Faites le point sur vos dépenses fixes et vos rentrées d’argent afin d’avoir une vision claire de votre situation financière.
  • N’oubliez pas de prévoir un budget pour vous faire plaisir. Si les mensualités sont trop élevées, vous devrez vous priver des loisirs et des vacances.
  • Anticipez, dans la mesure du possible, les grosses dépenses d’argent à venir comme l’achat d’une voiture, les études des enfants… À ce sujet, pour avoir des conseils afin de bien gérer votre argent, cliquez ici.

Comment vendre sa maison au meilleur prix ?

Vendre un bien immobilier rapidement et au meilleur prix n’est pas une tâche aisée, même pour le plus tenace des agents immobiliers. Toutefois, la mission n’est pas impossible. Notre premier conseil est d’adopter une décoration sobre, épurée et tendance pour provoquer un coup de cœur immobilier dès la première visite des lieux. 
De plus, en fonction de votre budget, du type de bien immobilier, mais surtout de votre objectif en termes de vente, quelques rénovations s’imposent. Certains préfèrent le Home-Staging, mais d’autres optent pour des travaux d’isolation dans le but d’améliorer l’efficacité énergétique du bien immobilier. Essayez de combiner plusieurs solutions à la fois pour augmenter au mieux la valeur de votre bien sans faire beaucoup d’investissement ! 

Améliorer l’efficacité énergétique de votre bien immobilier

Depuis quelques années, l’efficacité énergétique des biens immobiliers est au cœur des débats. L’améliorer permet non seulement de réduire la facture mensuelle des ménages, mais il aide à augmenter la valeur du bien immobilier,tout en assurant un confort douillet aussi bien en été qu’en hiver. Pour ce faire, plusieurs solutions restent possibles : 

L’isolation des combles

Selon l’ADEME, après travaux, l’isolation des combles assure près de 25 %d’économie sur les factures de consommation énergétique. Ainsi, les combles perdus ou habités, cette partie sous les toits doit être votre première cible,surtout que les travaux sur cette zone sont subventionnés par les Certificats d’Économie d’Énergie dans le cadre de la loi pour la transition énergétique et la croissance verte. 

En fonction des revenus des ménages, les travaux sont soit gratuits ou partiellement subventionnés. Pour en connaître davantage sur la stratégie d’isolation, les isolants utilisés et le taux de subvention, cliquez ici ! 

La domotique

Employer une domotique efficace permet d’améliorer la performance énergétique de votre habitation. Pour ce faire, pensez à installer un système de chauffage et de climatisation régulable en fonction de la température intérieure et accessible grâce à des actionneurs à portée de main.Couplez-les à des volets roulants automatiques et des fenêtres double vitrage pour plus d’économie. 

La ventilation

Pour avoir un logement sain et suffisamment aéré, un système de ventilation efficace doit être envisagé. Par tirage naturel ou en utilisant la VMC(Ventilation Mécanique Contrôlée), votre intérieur sera plus sain avec peu de risques de moisissures. 

Autres équipements

Plusieurs études ont été effectuées pour recenser les équipements consommant le plus d’énergie, en voici un aperçu. Par exemple, vous pouvez opter pour un remplacement d’ampoules par d’autres en LED et réduire votre consommation énergétique de 20%. 

Opter pour le Home-Staging, la tendance déco qui rapporte gros

Littéralement, le Home-Staging consiste à « mettre en scène votre maison », mais plus proprement dit, il désigne la« dépersonnalisation » de votre intérieur au niveau des décors pour une harmonisation sobre et élégante. 

Comment réussir le home-staging ? 

  • Qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, une cuisine et une salle de bains bien aménagées représentent près de 20 % de valeur ajoutée. Par exemple, si vous avez une baignoire vétuste, pensez à la remplacer par une douche design à l’italienne. Pensez également à redonner un coup de jeune à votre espace en repeignant les placards et les portes, ainsi qu’en remplaçant les poignées.
  • Si vous disposez d’une cour ou d’un jardin, aménagez-les avec du gazon, une véranda et quelques mobiliers d’extérieur pour créer un environnement plaisant.
  • Si vous avez des travaux en instance, des trous à colmater, des fissures à traiter et bien d’autres, finalisez le tout avant le début des visites.
  • Partout dans l’habitation, privilégiez des couleurs neutres, des décors sobres et enlevez tout ce qui rappelle que vous avez vécu dans la maison. N’oubliez pas non plus d’optimiser les espaces et mettre en place divers rangements.

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